日本金融厅推进加密货币反洗钱试点，日立引领15家机构参与
2026-07-26 10:32:14
日本金融厅于7月24日公布了旗下「金融科技实证中心（FinTech PoC Hub）」第13号支持项目的实验结果。根据金融厅的官方公告，该项目针对加密货币与电子支付工具的反洗钱（AML）进行测试，旨在评估业者是否能够跨机构共享风险资讯。实验的时间跨度为2026年3月至5月。
日立领军、15 家机构跨业共享可疑地址与风险分数
这项实验由日立制作所（Hitachi, Ltd.）提出主导。日立以金融与资讯系统整合为核心业务，是日本主要的银行系统供应商之一，而非一般熟知的消费家电事业。参与机构超过15 家，包括Aozora 银行、日圆稳定币JPYC、GMO Coin、Chainalysis Japan、NEC 与乐天钱包（Rakuten Wallet）等。
实验要验证的核心，是民间业者能否共同分享可疑的区块链地址、交易资料、风险分类、风险分数，以及判定可疑的依据，借此提升反洗钱的侦测能力。 JPYC 是日本首档取得法规认可的日圆稳定币，先前也已整合进LINE 内建钱包。
三种监控机制验证可行，跨业共享揪出单一业者看不到的风险
这套架构结合了三种监控机制：交易后的事后审查、交易前的即时评估，以及针对已发行电子支付工具的代币监控。实验结果显示，三种机制在实务运作上都具可行性。
金融厅指出，跨交易所的资讯共享，能揭露单一业者靠自己无法察觉的全产业风险样态；结合规则式判断与机器学习，既能辨识已知的受制裁对象，也能捕捉新浮现的可疑模式。不过实验也发现，光靠系统警示并不足够，仍需进一步追查金流与关联地址才能定性。
金融厅指引：限制交易前须自行查证，并建立资料治理机制
基于实验结果，金融厅提出法律面的提醒：机构在依据共享资讯限制某笔交易之前，必须自行查证该笔警示，不能仅凭他方提供的资讯就迳行处置。
金融厅并要求业者建立资料治理的保护机制，包括资料正确性的查核、错误的更正程序，以及争议处理管道。金融厅自2017 年9 月设立这个实证中心，用意是降低业者投入创新金融实验的顾虑，此前也支援过三大银行实测稳定币合规的PIP 支付项目。
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