社会存在信任危机去中心化金融（DeFi）将在2020走向主流?

今年是动荡的一年，社会抗争在世界各地发生，甚至出现人民烧毁ATM、政府冻结帐户等事件，而伴随今年比特币再次上万点，去中心化金融（DeFi）和加密货币将如何成为主流？本文引用外媒Coindesk2019年年度回顾观点，探讨去中心化金融（DeFi）如何提高其可用性，并逐步在新的下个十年迈向主流。

2019年是缓慢但稳步迈向去中心化金融（DeFi）未来的重要一年。基于以太坊（ethereum）的借贷平台Celsius Network执行长Alex Mashinsky这么表示，他指出，现今社会普遍对中介机构和中央权威感到不满：对多数银行和金融机构的不信任加深、社交媒体平台上的假消息正在增加，同时，腐败、不平等和威权主义正在迫使人们流离失所，从香港到圣地牙哥，人民上街怒吼、要求进行改革或成立新政府。

Mashinsky 针对上述总总现象，导出了结论：

这就是为什么所有道路都导向『去中心化的未来』，一个人们可以自己掌控资产、数据和自身财务的未来。

动荡的一年

2019世界各处都在发生抗争，欧洲的西班牙加泰隆尼亚要求独立、西亚的以巴冲突、东亚的香港反送中事件…..等，而我们不难发现在某些政经剧烈动荡的地区，比特币交易量都会有显著的上升。

人民厌倦了伴随政权腐败、政府管理不利发生的大幅贬值，转而选择去中心化的加密货币，希望夺回财务的主导权，不要再有资产因为通膨而蒸发的情形；对他们来说，宁愿相信随市场波动、涨跌幅一样明显的加密货币，也不要选择越来越不可信的政府发行的货币。

不过Mashinsky指出：「随着2020年的到来，加密货币社群发现自己处于尴尬的境地：我们一直忙于建立基础层基础架构并在核心参与者之间提供支持，以至于我们几乎忘记了一般普罗大众的消费者。 」

的确，要去中心化货币真正普及，不能总是指望人民对政府失望，Mashinsky认为需要将DeFi纳入主流金融服务领域，但是为此，DeFi项目必须打造衔接的架构-包括更好的用户界面、易达性高的产品和服务以及稳定币-使得对加密货币了解不多的人更容易轻松购买数位资产并参与去中心化金融服务。

让大众拥抱DeFi

Mashinsky 列举了三大项让DeFi 被主流接受的重点：

DeFi需要亲切、直观和令人想要使用的界面；DeFi项目可以、并且应该要维护多重签名契约、保护数据隐私、衔接区块链以及所有其他去中心化功能，但是它们应该要置于「消费者友好」的应用程序之中，例如主流应用平台或网银服务。DeFi 社群应该为更多的人创造产品和服务；交易和套利平台对日间交易者和对冲基金很有用，但是最需要DeFi 的人并没有积极交易加密资产。DeFi 项目必须藉由专注于点对点（peer-to-peer）交易、并从金融服务中删除「收费站」（toll-collectors）来重新发现比特币的初衷。DeFi提供者应该要意识到由于价格波动，许多人仍然对于投资数位货币存有疑虑；因此，稳定币（stable coin）将成为从中央法定资产到去中心化加密货币的重要桥梁。首次持有加密货币的用户会惊讶地发现，他们既可以在稳定币上赚取比在传统储蓄帐户中还多的利息，又不必担心抵押品价值贬值；且与法定货币类似，稳定币可以充当比特币（BTC）、以太币（ETH）和其他加密货币和DeFi项目的起始点。

而DeFi项目如Mashinsky担任执行长的公司Celsius Network或是Voyager、Compound及Monarch等项目都在致力于提供更常见的金融服务，例如贷款、利息收入、财富管理和抵押贷款等。提供这些服务将使DeFi项目能够通过为全世界更多的人（无论收入、年龄或地理位置）提供实际价值来扩大其覆盖范围。

现况

现在看来，虽然今年比特币再次上万点、以太坊生态系统持续扩张，但是DeFi 还有很长的路要走。

据CMP，在撰写本文时，加密货币的总市值约为1950亿美元，比美国第十大银行Capital One管理的资产还远远少了1500亿。

–加密货币总值，图片来源：CMP–

大多数消费者仍然没有、也不习惯持有加密货币，他们通常还是选择将钱存入银行和其他中央金融机构，且仅投资于股票和债券。

Mashinsky 指出，就像我们不能把刚学会游泳的人直接扔进深水区并期望他们游得很好，我们也无法将加密新手引入复杂的DeFi 服务中并期望他们成为Hodlers，Mashinsky 表示：

总而言之，DeFi 和加密货币可以成为主流，但它们必须像Facebook 或Google 一样易于使用。

离比特币诞生已经11年，随着加密社群的努力和世界局势的转变，尽管还有一段路要走，但使DeFi成为每个人都可以参与、并享受权力下放的成果并不是遥遥无期，Mashinsky鼓励大家在2020继续努力，期待DeFi世界来临的那天。